如果核查企业银行流水_假流水贷款有成功的吗

内容来源：银行工资流水账单所属栏目：新闻看点最后更新：19小时前

如果核查企业银行流水

个人独资公司注销时，这些事项要注意！ 2024年3月，一些曾经使用个人名义代开发票的企业主收到了税务部门的短信通知。根据通知，凡是在2023年开具过自然人代开发票的企业，需要前往当地税务部门进行纳税申报。如果开票金额超过120万，可能需要补缴税款。同时，接收过自然人代开发票的企业可能会接到税务部门的核查通知。在这个时期，注销企业的流程可能会被推送到个税科进行调查和巡查。如果您也遇到了类似的情况，以下是一些您需要了解的事项，可能会对您有所帮助： 1️⃣ 如果您的企业曾经开具过自然人代开发票，那么在您启动注销程序时，必须接受税务部门的调查和巡查。税务部门不认可这些发票作为企业成本和费用的列支，也就是说，所有自然人代开的发票都需要进行纳税调增，并可能需要补缴企业所得税。 2️⃣ 在接受调查和巡查时，您需要准备好自然人代开发票的原件、合同、完税证明、银行流水等文件，以证明业务的真实性。这样可以防止被税务部门罚款，但补税和滞纳金是不可避免的。虽然情况可能因个体而异，但如果您也遇到了类似的问题，可以寻求专业人士的帮助以减少损失。

IPO核查要点🔍，速看！初入投行，第一次接触IPO项目，银行流水核查这块儿真是让人头大。不过，别担心，我来给你捋一捋，让你迅速上手。余额核对：别让数字忽悠了你 🔍 首先，咱们得核对一下企业及其子公司的银行日记账和银行对账单。看看期末的银行存款余额是不是对得上。如果有差异，那就得赶紧查原因，是不是账记错了，还是银行对账单有问题。同时，还得看看这些余额和财务报表上披露的是不是一致。另外，特别要注意那些大额、异常的银行未达账项。比如，企业财务账上显示已经收款了，但银行流水账上却显示还没收到。这种情况就得关注一下企业后续的回款情况，看看是不是在粉饰经营活动现金流，甚至虚构收入。关联方核查：搞清楚谁和谁在搞鬼 🕵️‍♂️ 关联方核查也是重中之重。首先，根据关联方的名称和交易金额进行归集汇总，逐笔核查这些资金往来的原因和目的，看看是不是构成了关联方资金占用。还要检查关联方的银行对账单，看看有没有相应的资金流水，并且逐笔核查这些资金往来是否已经清理完毕，关联方资金占用是否已经彻底解决。接下来，要搞清楚这些关联方资金往来的原因是什么交易，是采购、销售还是其他什么交易。还要看看这些关联方资金往来的形成是否意味着企业内控失效，或者存在重大缺陷，比如实际控制人控制风险，发行人的财务独立性是否存在缺陷。最后，别忘了核查关联交易是否经过董事会或股东大会决议，发行人独立董事是否需要对此发表意见或事前认可，关联交易的金额占公司营业收入、产生的利润占公司利润总额的比例是否过大。重要交易核查：别放过任何异常 🔍 在IPO前，企业可能会有一些突击分红、大额分红、频繁分红等非正常分红行为。从银行流水核查的角度看，企业账目上的资金进入股东个人账户后的流向更值得关注。另外，如果企业在申报前一段时间内，以增资或转让方式引入新股东，对这些新进入股东的银行流水也得进行核查，目的是确认是否存在代持、利益输送、关联交易等情况。总之，IPO银行流水核查是个细致活儿，但只要掌握了这些要点，你也能迅速上手。加油吧，投行小伙伴们！💪

上市公司自查，防虚假贸易！ 📢 深圳证券监管局发布了上市公司虚假贸易违规事项的通报，并要求上市公司进行自查。自查内容包括以下六个方面： 1️⃣ 与主营业务无关的贸易业务 2️⃣ 客户指定供应商或客户与供应商存在关联关系的贸易业务 3️⃣ 融资性、垫资性贸易业务 4️⃣ 对交易标的没有控制权、不参与货物收发环节的业务 5️⃣ 付款超70%，收款低于20%的贸易业务 6️⃣ 无商业实质的循环贸易 🤔 如果证监会能够获取到核查企业银行流水的权限，直接核查近三年的所有银行流水、审计发生额和余额，这样的监管力度下，上市公司自查的工作是否还有必要呢？

房产抵押贷款全攻略：北京利率3.15%起嘿，大家好！今天咱们来聊聊房产抵押贷款的那些事儿。特别是现在北京的按揭商贷利率，五环内首套房才3.15%，二套房也不过3.55%，简直是捡到宝了！如果你还觉得不够，抵押经营贷的利率更是低到2.4%，简直让人心动不已！申请条件自查 📋 首先，咱们得看看自己符不符合申请条件。房产方面，房龄最好在40年以内（有些银行放宽到45年），面积至少50平米，住宅通过率最高。个人资质方面，征信不能有严重逾期，收入要能覆盖月供的1倍（可以提供工资流水或者经营流水）。如果你是企业主，公司注册满1年，避开金融、房地产等限制行业会加分不少。准备材料清单 📋 接下来就是准备材料了。个人需要提供身份证、户口本、结婚证和房产证。企业的话，营业执照是必须的。小贴士：提前3-6个月优化你的流水和征信，利率可能会更低哦！银行审批流程 📋 最后就是银行的审批流程了。先是线上评估房产价值，然后提交材料，接着银行会下户核查，最后审批放款。整个过程最快7天就能搞定！而且有些银行还支持“二押”，也就是说，即使你的房贷还没还清，也能再贷出房产的增值部分。希望这篇文章能帮到你们，祝大家都能顺利拿到贷款，实现自己的梦想！💪

IPO审计：如何识别和防范舞弊行为？在IPO审计中，反舞弊程序至关重要。它涉及对公司经营的各个方面进行深入调查，以发现可能存在的舞弊风险。具体来说，审计师会仔细检查公司的银行流水、董监高个人流水，以及与客户和供应商的实地走访和第三方网站信息的核实。 🔍 银行流水核查：审计师会筛选出与凭证内容、时间、金额、交易对手方不符的银行流水，以及找不到对应凭证的流水，并询问企业原因。 👥 董监高个人流水：对于一定金额以上的流水，审计师会向本人核实资金的用途，以防止利益输送等情况的发生。 🔎 实地走访：审计师会对客户和供应商进行实地走访，了解他们的交易情况和背景。 📄 第三方网站信息核实：审计师会从一些第三方网站上核实相关信息，以获取更全面的信息。在IPO审计中，反舞弊程序的重要性不言而喻。因为只有真实、准确的财务数据才能帮助企业顺利通过证监会的审查，成功上市。如果企业存在舞弊行为，不仅会影响上市进程，还可能面临严重的法律后果。因此，审计师在IPO审计中需要保持高度的警觉性和专业性，通过严格的反舞弊程序来确保企业的财务数据真实可靠。同时，企业也应积极配合审计师的工作，尽早暴露存在的问题，以便及时采取措施进行纠正。最后，IPO审计是一个复杂而严谨的过程，需要审计师、券商和企业共同努力，才能确保企业顺利通过证监会的审查，成功上市。

投行实习必学：如何打印银行流水嘿，投行的朋友们！今天我们来聊聊一个看似简单但实际上需要细心处理的事情——打印银行流水。很多实习生第一次接触到的可能就是这项工作，别小看它，这里面可是有大学问的！账户完整性：不能忽视的细节 📋 首先，你得确保账户的完整性。企业账户一般会有开立户清单，而董监高个人银行流水则没有这个清单。你可以尝试索要云闪付中的银行卡清单，然后再到自助机上查询账户的完整性。这个步骤很重要，千万别漏了！打印期间：报告期内 📅 接下来，打印期间也很关键。通常报告期内是三年，你需要在这段时间内打印出所有的流水记录。别搞错了时间段，否则数据可能不准确。核查对方户名和账号 🔍 在打印银行流水时，一定要注意是否有对方户名和对方账号。这是核查银行流水的关键点。如果你发现这些信息不完整或者有疑问，一定要及时沟通解决。拍照留存：记录证据 📸 最后，拍照留存也是必不可少的步骤。一般要求在银行门口合影及柜台现场照片（有些银行不让拍照，需要你斗智斗勇）。另外，个人账户明细如果没有纸质的凭证，拍照也可以作为证据。希望这些小贴士能帮到你，祝你打印银行流水顺利！如果有任何问题，欢迎留言讨论哦！

房产抵押全流程详解，赶紧收藏！ 🏠 房产抵押流程详解，记得收藏备用哦！资金用途：抵押贷款主要有两种用途：个人消费贷款：主要用于教育、装修等消费需求。经营贷款：面向企业主（包括个体户），用于购买原材料、补充企业周转资金等。房产抵押流程：个人资料准备：个人征信报告、银行流水、结婚证、房屋产权证、身份证。企业资料准备：除了上述个人资料外，还需准备生产经营证明、贷款用途证明（包括上下游合同）。注意事项：银行流水：银行流水需覆盖贷款月还款额的1.5倍。贷款用途：贷款资金不得流入房地产市场和金融市场。下户核查：银行会在提交申请后的1~7天内安排评估公司进行实地考察，出具评估报告。如果是经营贷款，还需到经营场地考察、拍照。银行面签：银行会邀请贷款人来银行签订贷款合同，会问一些关于贷款用途、工作等问题，以确保贷款人是真实的。房管局上抵：去当地房管局办理抵押登记，等待回单。办理抵押登记后一般需要2-7个工作日，有些情况下当天即可申请放款，但大多需要等待“他项权利证书”出来后才能申请下款。坐标杭州，希望这些信息对你有所帮助！

IPO尽调💸银行流水精简核查指南在投行界，IPO尽职调查就像是侦探工作，而银行流水核查则是其中的关键一环。今天，我们就来聊聊如何精简而高效地进行银行流水核查。核查目的：血液检测的重要性 🩸 银行流水就像企业的血液，通过它，我们可以看到企业的真实经营状况。只要银行网点是真实的，公司银行流水就很难造假，因此它是IPO尽职调查中至关重要的一环。银行流水的核查涉及到企业销售、采购、投融资活动、内部控制等各个方面。核查范围的选择和标准：精准打击 🎯 银行存款流入和流出：我们通常会抽查金额，原则上不应大于报告期年均净利润的2%。具体金额由项目组根据发行人风险情况具体设定。此外，项目组根据该抽查金额标准对银行流入和流出的核查比例应分别达到70%以上（剔除内部转账后）。如果低于该比例，须向业务管理及质量控制部说明原因及替代核查程序。现金流入和流出：原则上抽取所有金额大于10万的样本，5万以上的部分抽查。同日或近日多次小额存取的情形应合并计算。银行票据收款的核查：银行票据收款应做全面核查，重点核查是否存在真实交易背景、票据背书是否连续、票据来源是否合理、票据支付去向及真实性、背书人中是否存在发行人关联方等。核查准备工作：万事俱备，只欠东风 🌪️ 获取一套完整可信的银行流水是核查的必备要求。为保证打印银行流水的完整性及真实性，需做好以下准备事项：了解发行人的组织架构：至少获取合并报表范围内所有母子公司名单，上述公司的银行账户流水均需打印。获取银行账户清单：获取发行人报告期所有银行账户清单，包括报告期新增和注销的账户，类型包括基本户、一般户、专用户、外币户等。由发行人员工陪同，从基本户银行获取发行人《银行结算账户清单》，结合该清单及内部倒账来核对银行账户清单的完整性。亲自前往银行：项目人员应亲自前往银行，获取发行人报告期全部银行流水单，原则上要求银行流水单上能看到“交易对方”。如无法获取，项目组应以银行回单作为替代程序进行核查。通过这些步骤，我们可以更全面、更深入地了解企业的真实经营状况，为IPO项目的成功打下坚实的基础。

🏠抵押贷全攻略，银行经理亲授！ 🌟今天为大家详细讲解抵押贷款的申请流程，绝对是保姆级的指导，赶紧收藏吧❗️ 1⃣ 第一步：准备材料📋 需要准备哪些材料呢？包括夫妻双方的身份证、户口本、结婚证、房产证、银行流水、营业执照、公司章程、上下游合同以及三方受托支付合同等。提前准备好这些材料，一方面可以满足银行的审查，另一方面如果资料有问题，可以提前弥补漏洞。 2⃣ 第二步：银行面签和下户🏦 银行会邀请借款人到银行提交贷款申请，期间会问一些关于贷款用途和工作等问题，以确保贷款人的真实信息。之后银行会根据贷款人提供的住址上门核查下户，包括抵押物和经营地下户。要注意是否有违建、产权是否清晰、煤水电是否合格。经营地下户需要提供办公场所、公司图标和办公状态，口罩期间有些银行会进行视频下户。 3⃣ 第三步：房产评估🏠 银行会指定专业评估公司的评估人员，对房屋的位置、面积、用途和状况等进行评估，并拍照📸，几分钟就能搞定，并出具评估报告。贷款金额一般在评估值的70%-90%之间。 4⃣ 第四步：银行组卷和报卷📑 银行会根据评估报告和其他相关资料进行组卷，并提交审批，最终出具批贷函，里面包含贷款金额、年限、利率和还款方式等信息。 5⃣ 第五步：签订借款合同和公证📜 正式与银行签订借款合同，并到公证处办理借款抵押公证，公证时需要带上原件和复印件，借款人、抵押人需出面。 6⃣ 第六步：抵押放款💸 现在大部分银行抵押都是线上操作，无需产权人去建委，银行直接线上操作抵押，抵押成功后安排放款。 ‼️注意事项：银行流水：银行会通过你的流水情况来衡量客户的综合还款能力，流水要看起来“行有余力”。贷款用途：不管是企业还是个人贷款，用途要合理合规。限制行业❌：经营性贷款银行有行业限制，比如娱乐、房地产、投资、钢铁、煤炭、金融、重资产行业等。个人征信：个人征信相当于一个人的名片，诚实守信至关重要！ 🌟以上就是关于抵押贷款办理的全流程，以及需要避雷事项的详细讲解～

投行实习记📈：IPO项目全解析最近梳理了一下在投行实习的经历，感觉有必要分享一下，毕竟实习嘛，总要有收获才行。这次的实习主要参与了一个创业板IPO项目，发行人是一家制造业公司，具体业务就不多说了。下面就说说我在这个项目中学到的一些东西吧。工作内容：熟悉项目阶段和关键点 📚 首先，你得对项目的各个阶段和关键点非常熟悉。比如说，从项目初期到后期，每个阶段需要做什么，哪些资料需要准备，哪些问题需要注意。这样你才能更好地配合团队，顺利推进项目。个人工作：财务核查和业务分析 🔍 接下来，说说我在项目中具体负责的工作。主要是财务核查和一些业务方面的工作。比如，穿行测试、截止性测试、银行流水核查等等。这些工作虽然看起来很枯燥，但每一个细节都不能忽视。穿行测试：了解业务流程 🚀 穿行测试主要是为了了解业务流程的控制设计是否有效，以及控制流程是否执行到位。比如，收入的穿行测试就会核查交易的订单、出库单、签收单、发票以及记账凭证等，确保这些资料的真实性和完整性。截止性测试：防止利润操纵 ⏰ 截止性测试则是为了检查报告期内是否有跨期的现象，防止管理层通过“截止性认定”来操纵企业的利润。一般会抽取期初和期末月份的5-6笔较大额的记录进行核查，查验发行人的订单、出库单、签收单等，确认收入的确认时间以及是否记录在正确的会计期间。银行流水核查：防止资金问题 💳 银行流水核查主要包括账户完整性核查、开销户核查、外汇户核查、银行函证和对账单核查，以及大额资金核查。主要是为了防止实控人等为发行人虚增收入、代垫成本费用、体外循环和资金占用等情况。比如，账户方面，如果有销户情况，会要求发行人提供销户证明。函证收发和回函统计：沟通协调 📬 最后，说说函证收发和回函统计。银行函证和客户询证函的制作与收发，收入函证发函金额覆盖75%以上。函证不符原因比较常见的是双方入账期间不同导致的金额差异，若不能确定不符原因，会进一步与审计师、公司财务人员进行沟通。银行方面可能会存在冻结资金的差异。总结总的来说，这次实习让我对投行工作有了更深入的了解，也学到了很多实用的技能。虽然工作有点繁琐，但每一个细节都不能忽视。希望这些经验对大家有所帮助！