尽职调查中银行流水_银行尽职调查包括哪些

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尽职调查中银行流水

律师必备！用犀牛卫在线生成企业尽调报告。各位律师朋友，千万注意了痛点1：数据像打地鼠。银行流水、纳税申报、社保记录散落N个平台，手动下载合并3小时起步，格式混乱到怀疑人生。痛点2：科目对不上号。财务三表勾稽关系像连环谜题，借贷不平？现金流量断层？律师变会计实习生。痛点3：时间线乱成毛线团。关联交易流水追溯像查无间道，股东出资路径追踪堪比刑侦破案。痛点4：报告变Excel奴隶。数据透视表+可视化图表=键盘敲出火星，凌晨3点改完格式，法院新模板又更新了。解决方案：与其花3天整理数据，不如在犀牛卫平台用3分钟生成法庭直接采信的尽调报告。犀牛卫报告平台介绍：用户可在犀牛卫平台在线授权并生成8类标准化风控分析报告，涵盖企业经营分析、供应商准入、股权投资评估、律师尽调、大宗贸易、商务合作等场景。系统整合工商、财务、税务、司法、知识产权等11个维度的权威国家公开数据，构建多维企业信息数据库，从75个大模块，超200个细分维度，运用AI大模型精准算力输出，两分钟即可在线获取报告。犀牛卫企业经营合规报告平台专业提供企业尽调报告、财税尽职调查与智能分析报告生成服务，涵盖企业调研报告、法律尽调数据源及合规基准数据库查询。支持在线生成财务报表与律师专用财务报告模板，内置企业证据链构建系统，深度解析企业履约能力分析及经营风险报告。整合财税分析、法律合规与风险管控全链条，打造智能化的企业尽调与财务评估解决方案。#在线生成合规报告就用犀牛卫#

合众银行开户全攻略💼跨境企业必看合众银行（US Bank）是美国一家知名的商业银行，以其灵活的服务和便捷的账户管理功能，为跨境企业提供了极大的便利。无论你是从事电商、外贸还是其他国际业务，合众银行都能为你提供合适的对公账户选择。以下是详细开户流程及注意事项：开户所需资料公司注册文件，包括公司注册证书及章程联邦税号（EIN），由美国国税局（IRS）分配负责人或董事身份证明，如身份证和护照复印件业务证明文件，包括销售合同、银行流水等地址证明，如租赁合同或近期的水电费账单 KYC文件，即客户尽职调查表格合众银行的开户优势转账无限额，支持Zelle转账，无金额限制，提升资金流动效率免管理费政策，账户余额达到一定要求后，无需支付账户管理费用满足跨境业务需求，适合外贸企业和跨境电商申请便捷，可选择线上或线下提交申请开户步骤整理资料，按照银行要求准备所有必需文件提交申请，通过官网、APP或线下网点完成银行审核，对企业信息及负责人背景进行尽职调查账户激活，审核通过后完成账户激活，周期通常为2-4周开户时的小贴士提供真实的业务背景和资料，避免因信息不实导致拒批如果审批进度缓慢，可主动联系银行了解情况准备备用材料，以便银行需要额外证明时快速提供为什么选合众银行合众银行以其稳定的服务和灵活的功能受到跨境企业的青睐。对于需要高效资金流动和优质银行服务的企业，US Bank是一个值得信赖的选择。如果你还在寻找对公账户的最佳选择，不妨考虑合众银行。

收购公司前必做的7大尽职调查收购公司，听起来很简单，但实际操作起来却是个技术活。作为一个在工商财税行业摸爬滚打了多年的老手，我见过不少企业在收购过程中踩坑的例子。今天，我就来聊聊收购公司时需要注意的那些事儿，特别是针对小型企业和空壳公司的收购。工商调档：查清楚股权质押问题 📑 首先，你得去工商局调档，看看公司的档案里有没有股权质押的问题。这个问题看似简单，但往往能让你头疼不已。银行流水：看看有没有欠费和大额流水 💸 银行流水也是必须看的。一方面，要看是否有欠费；另一方面，要看是否有大额的流水。结合财报和凭证，看看是否有入账。还得看看社保和公积金是否缴纳正常。社保和公积金账户：避免欠费和滞纳金 🏦 社保和公积金账户也是不能忽视的。看看是否有欠费，还要看看是否还有人员在户头里。避免后续户头里的人员长期不管导致的欠费和滞纳金。企业征信报告：看看是否有贷款和信用问题 📊 企业征信报告是必须要做的。可以去人民银行及分支点调取，一般携带执照、公章和身份证就行。看看是否有贷款和信用问题。诉讼问题：全国法院网和信息公开执行网 🔍 通过全国法院网和信息公开执行网查看是否有诉讼问题。这些网站上的信息能帮你了解公司是否有法律纠纷。对外投资企业：全国企业信用系统和第三方软件 📲 通过全国企业信用系统和第三方软件如企查查、天眼查等查看是否有对外投资企业，进一步审核对外投资企业的情况。税务情况：税务系统和电子报税包 📖 最后，通过税务系统查看税务纳税情况，是否有欠税、漏报税、非正常户等情况。再结合电子报税包、凭证、账本、开票情况以及剩余发票的完整度等综合审核。当然，还有很多细节需要注意，这里只是简单列举了一些。希望这些建议能帮到你，也希望我们在收购企业的过程中能不断完善自己，提供更好的服务。

香港公司开户难？教你5招提高成功率！ “不好意思，先生，您目前的资质不符合我行的开户要求…” 听到这样的话，是不是心都碎一地了！现在香港银行开户的要求可是很高！资料多，门槛高，一不小心就会被拒绝。今天，从我这么多年在这行积累下来的经验，给你们做个提前规划，提高你们的开户成功率。企业需在香港有实际经营 🏢 新设的香港公司，会被要求提供在其他地区已开展业务的关联企业证明，例如银行流水、业务合同等。做好对股东的尽职调查 📋 银行会对股东背景情况进行了解，基础证件是必须的，可能会要求提供股东简历、工作及收入证明、银行对账单等。了解企业的规模、营业额、资本量 💰 银行会了解企业及关联公司的人员数量、预计年度营业额等以确认企业的规模和资本量。另外也会询问初始注入账户资本、平均留存资本、资本来源情况、每月交易数量、每月交易额等。业务往来的地区 🌍 这是银行一定要问的问题，主要目的是评估企业经营和交易是否与敏感地区与高风险的地区有经济往来、所接收的汇款是否安全等。产品或服务是否真实？ 🤔 通常银行会在公开渠道对企业进行检索，了解企业信息和业务，如在网上获得的信息有限，则可能会进一步要求补充企业介绍资料，产品宣传材料等。总的来说，香港银行的开户要进行一个很全面的实质审查，会从公司资料、文件、口头询问等多方面多维度了解公司状况。面签回答不顺畅也是一样会被拒户。如果你想不被拒户，想了解更多干货内容，请持续关注我们的后续分享。

银行卡被冻结？解冻期限和注意事项详解💳 银行卡被反诈中心冻结了怎么办？冻结期过了会自动解冻吗？别急，让我们来搞清楚这其中的门道。首先，银行卡被冻结通常有两种情况： 1️⃣ 如果你怀疑自己的账户向诈骗账户转了账，反诈中心可能会采取保护性止付措施，冻结你的银行卡。这种情况下，通常一个月后会自动解冻。 2️⃣ 如果是因网络赌博等违法行为导致的冻结，一个月后可能还会触发银行的风控系统。这时，你需要亲自前往银行柜台解释资金流水情况，并配合银行进行尽职调查才能解除管控。另外，如果你的个人账户收到涉诈资金被反诈中心冻结，这也有两种情况： 1️⃣ 临时止付72小时和正式冻结6个月。临时止付72小时是反诈中心的排查期。 2️⃣ 如果72小时后仍未解除冻结，将转为正式冻结6个月。 📢📢重要的是，如果不及时处理，不仅自动解冻的可能性较小，还可能影响到你名下其他正常使用的银行卡。所以一旦银行卡被反诈中心冻结，务必及时处理，避免遇到的麻烦和损失。

银行卡流水异常，解冻全攻略！最近，我的银行卡因为“快进快出”被冻结了，真是让人头疼。趁着周末休息，我赶紧去了附近的农业银行咨询解冻事宜。以下是我的亲身经历，希望能帮到有同样困扰的朋友们。首先，建议大家提前打电话确认银行周末是否营业。我直接去了附近正在营业的农业银行，到了之后，工作人员问我要办理什么业务，我直接告诉她我要解冻银行卡。然后，她给了我两张表格：一张是个人客户识别和尽职调查信息表，另一张是涉电信网络新型违法犯罪法律责任及防范提示告知书（见图）。填完表格后，工作人员问了我最近一个月的流水记录，接着她用机器打印了最近一个月的流水账单（记得带上银行卡和身份证哦）。冻结原因竟然是“快进快出”！😱 因为我每次一发工资就转到支X宝上，结果被银行认定为异常行为。划重点：大家千万不要频繁地快进快出哦，这样很容易被冻结。填完所有资料后，我交给大堂经理，因为最终解冻需要开户行来操作。银行会通过邮箱将我的资料传给我的开户行，然后我就静静地等待解冻通知了。希望我的经历能帮到大家，避免不必要的麻烦！🙏

🏠房屋尽职调查报告：法拍房风险全解析🔍 🏫学区：江南区智和路幼儿园、富乐小学、三十四中。 🏥医疗：江南区人民医院。 🚇交通：轨道交通4号线洪运路站，公交仁和下津路口113路公交车。 🛒购物休闲：珍集云鲜生活超市、那洪北京华联、南江南公园。 1️⃣ 房产状况：该房产无办证风险、无腾房风险、无租赁风险。过户后可向法院申请换锁交房（需一定时间）。 2️⃣ 建议：可参拍。房产未办理产权证，但已做首登，可办理法拍房按揭贷款。竞买人夫妻的征信和流水账需符合银行准入要求。

投行卡流水核查指南目的：银行流水可能存在违反监管规定受到重点关注的情况，包括但不限于以下情形： 1、股权代持。如分红期间部分股东向某一特定股东打款； 2、业务造假。如营造虚拟供应商、虚拟客户； 3、资金管理不规范。如非经营性往来、频繁的进行资金拆借（当日借出，第二日归还）、关联方代收代付等； 4、大额存取现。可能涉及商业贿赂、利益输送、体外循环等； 5、发行人通过自然人银行账号进行体外循环。如自然人向供应商直接打款、通过自然人账号向客户收款、自然人频繁存取现金等； 6、商业贿赂。如销售人员频繁进行与消费能力不匹配的大额采购，亦如发行人大额购买无实物资产的商标、专利；核查人员范围： 1、在公司任职的自然人股东（持股1%以上）的银行流水； 2、董事、监事、高管（现任及报告期内所有曾任）； 3、尽职调查中中介机构认为需要核查的其他人员控制的所有银行账户（根据核查情况更新补充），如可能需要核查上述人员直系亲属（配偶、父母、子女），或者存在大额资金往来的近亲属； 4、采购主管、销售主管、财务负责人、出纳、主要管理人员的秘书/助理/司机的银行流水；核查银行范围： 1、六大行工农中建交+邮储 2、主要股份制银行招商银行、中信银行、光大银行、民生银行、兴业银行、浦发银行、平安银行、广发银行、华夏银行… 3、自然人开户的其他所有银行。【自然人主动提供或通过云闪付查询到的账户】 4、公司/自然人所在地银行当地都会有各自的一些城商行、农商行，也要纳入核查范围内。具体的流水核查细节还有很多，篇幅有限不详细展开。

财务与会计尽职调查：8-12点详解今天继续分享保荐机构尽职调查底稿的第6部分——财务与会计调查。昨天介绍了1-7点，今天来聊聊8-12点。 8⃣ 营业外收支 🌟 需要收集补贴收入的相关证明文件，同时关注金额较大的营业外收入和支出，详细查看其明细表和凭据。 9⃣ 期间费用 🌟 销售费用：详细测试销售费用明细，特别是大额销售费用项目的支出细节。管理费用：同样详细测试管理费用明细，关注大额管理费用项目支出的细节。财务费用：核查财务费用明细，特别是贷款利息的计提及资本化情况。研发费用：核查研发费用明细，关注研发费用资本化的情况。费用截止测试与穿行测试：进行费用截止测试和费用支出的穿行测试。 1⃣0⃣ 发行人资金核查 🌟 资金循环内控核查：核查发行人资金循环的内控流程、管理制度和穿行测试。现金交易核查：核查现金管理制度和现金日记账。银行账户明细及相关资料：收集发行人的银行账户明细和相关账户资料。银行流水核查：核查发行人的银行流水。关联方资金核查：收集关联方的账户清单和银行对账单等资料。 1⃣1⃣ 应收款项 🌟 应收账款明细表和账龄分析表：详细查看应收账款的明细表和账龄分析表。坏账政策及坏账准备：了解发行人的坏账政策和坏账准备的计提情况，并与同行业进行对比。主要债务人及逾期债务人名单：列出主要债务人和主要逾期债务人的名单。重大应收款项的函证文件：收集重大应收款项的函证文件。 1⃣2⃣ 存货明细表及构成分析 🌟 存货分类明细及构成表：详细查看存货的分类明细及构成表。发行人存货盘点资料：收集发行人的存货盘点资料。第三方存货核查资料：收集第三方的存货核查资料，如函证和确认函等。跌价准备情况：了解存货的跌价准备情况。

亚马逊KYC攻略：拒到过跨境电商的小伙伴们注意啦！如果你的KYC审核一直被拒，别担心，这里有一份价值连城的合规指南，帮你轻松通过审核！ 🔍 KYC审核的核心要点亚马逊的KYC（Know Your Customer）审核是金融机构级别的尽职调查，主要关注三个方面：企业存续真实性：包括注册地址、年审记录和股权穿透。受益人穿透核查：持股≥25%的最终受益人。经营实体验证：如水电账单、银行对账单等。 ⚠️ 避免这些"作死"操作购买"僵尸执照"（已注销或吊销的营业执照）。虚构海外主体（无实际经营地址和员工）。 PS伪造公共事业账单（英国OFGEM可联网核验）。法人失联（无法配合视频验证或签字公证）。 💡 绝境突围五步法资料溯源审计：调取企业工商内档，制作受益人关系拓扑图，匹配银行流水与账单周期。合规化改造：解决注册地址异常、法人变更、空壳公司等问题。第三方核验：涉外公证、律师见证、数字认证等。申诉策略包装：POA行动计划书必须包含历史问题根本原因分析、合规整改证据链和未来风控机制。精准渠道投递：双重提交策略，加密邮件发送至kyc-review@amazon.co.uk，后台Case附言"Request for KYC Re-evaluation With Notarized Docs"。 💎 高阶技巧：触发"永久拒绝"时立即启动欧盟GDPR数据权主张，通过dsar@amazon.co.uk要求披露具体拒绝条款和提供补充证据窗口期。 👉 申诉材料包必备清单 [营业执照]彩色扫描件+商事证明。 [法人证件]护照生物页+签名页+出入境记录。 [账单凭证]带金融机构logo的PDF原件。 [股权结构]经会计所审计的出资证明。希望这份指南能帮到你，祝你顺利通过KYC审核！🚀